 概 要 |
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任意整理とは、裁判所を通さずに金融業者と交渉を行い、借金の減額を行うことを言います。特に過払い金の返還とセットで行うことが多いです。減額された借金は3～5年程度で返済していきます。
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| 手続き完了に要する期間 |
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| どのくらい借金が減額されるか（状況により変化します。) |
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状況や交渉によって大きく異なります。長い期間（例えば7年以上）、高い金利（29.2％等）で借金をしていた場合は、過払い金の返還で、全ての借金が帳消しになる場合があります。
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| メリット |
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弁護士・司法書士が直接金融業者と交渉を行うため、家族等に知られずに進めることができる。
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◇
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利息制限法：15～20％で利息を計算しなおし、過払い金を金融業者から取り戻し、借金を大幅減額または帳消しできる可能性がある。
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残った借金は利息がつかない。
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過去に完済した過払い分も取り戻すことができる。
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官報にも掲載されないし、資格制限もない。
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| デメリット |
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過払い金を取り戻しても、借金が残る場合は信用情報機関に登録され、今後のクレジット・ローンが不利になる可能性がある。
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| 手続きの手順 |
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1
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弁護士・司法書士に依頼する。
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2
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金融業者から取引履歴を入手する。
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3
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取引履歴から、過払い金を算出する。
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4
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金融業者と和解交渉を行う。
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5
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過払い金返還でも借金が残った場合は、分割して返済していく。 |
以上の煩雑なことは、弁護士・司法書士がやってくれますので、ご安心を。
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| 手続きに要する費用 |
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主に下記の3つの費用がかかります。
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着手金
交渉する金融業者1社あたり、2～5万円。
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成功報酬
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過払い金返還の成功報酬
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| 返済例(任意整理) |
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【現在の借入状況】 |
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借入金額 計500万円
（A金融業者：300万円、B金融業者：100万円、C金融業者：100万円）
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借入期間 5年間
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借入利率 29.2％
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年間返済利息 計146万円…①
（A金融業者：87.6万円,B金融業者：29.2万円,C金融業者：29.2万円）
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5年間の返済利息額 計730万円（=年間返済利息×5年間）
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弁護士・司法書士に任意整理を依頼します。
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利息制限法15％～18％で利息を計算し直すと
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年間返済利息が年間計75万円…②
（A金融業者：45万円,B金融業者：15万円,C金融業者：15万円）に下がります。
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よって、年間で71万円（①146万円-②75万円）の過払いしていることが分かります。
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5年間で355万円（71万円×5年間）の過払い。
→これが取り戻せる金額です。
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これで借金の残額は、145万円（500万円-355万円）となります。
これを5年間かけて返済することになります。支払い利息は付きません。
よって、145万円÷60か月=約2.4万円/月の支払いになります。
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手続きに要する費用は、
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着手金（事務所への支払い） 6万円（=2万円×3金融業者）
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成功報酬（事務所への支払い） 71万円 （=355万円×20％）
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上記の費用は事務所によって異なります。
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事務所への支払いは、分割払いに応じてくれる可能性もありますので、相談してみてみましょう。
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今まで利息だけで毎月12万円払っていたものが、元本のみの2.4万円/月になって5年間ですべて借金がなくなります。事務所への支払いもありますが、分割払いであれば2.4万円に若干の+αがある程度です。この任意整理は、金融業者との交渉が一番のポイントなので、プロに任せるべきです！
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東京都